ESG Tracker by HDB: Δημιουργήστε δωρεάν αναφορά για την επιχείρησή σας

el
Προγράμματα σε εξέλιξη, Τρέχοντα Προγράμματα

Ταμείο Δίκαιης Αναπτυξιακής Μετάβασης
Ταμείο Δανείων

«ΤΑΜΕΙΟ ΔΑΝΕΙΩΝ ΔΙΚΑΙΗΣ ΑΝΑΠΤΥΞΙΑΚΗΣ ΜΕΤΑΒΑΣΗΣ»

Το Ταμείο Δανείων Δίκαιης Αναπτυξιακής Μετάβασης δημιουργήθηκε για να παρέχει στις πολύ μικρές και μικρομεσαίες επιχειρήσεις που δραστηριοποιούνται στην Περιφέρεια της Δυτικής Μακεδονίας και στους Δήμους Μεγαλόπολης, Τρίπολης, Γορτυνίας και Οιχαλίας της Περιφέρειας Πελοποννήσου, δάνεια επενδυτικού σκοπού και κεφαλαίων κίνησης με ιδιαίτερα ευνοϊκούς όρους.

Το Ταμείο χρηματοδοτείται από το Πρόγραμμα Δίκαιης Αναπτυξιακής Μετάβασης (ΕΣΠΑ 2021- 2027) με την συγχρηματοδότηση της Ευρωπαϊκής Ένωσης, με ειδικό στόχο για τη δίκαιη μετάβαση, στηρίζοντας τις περιοχές και τους ανθρώπους που πλήττονται από τις κοινωνικές, εργασιακές, οικονομικές και περιβαλλοντικές επιπτώσεις της μετάβασης προς τους στόχους της Ένωσης για την ενέργεια και το κλίμα για το έτος 2030 και προς μια κλιματικά ουδέτερη οικονομία της Ένωσης έως το 2050.

Ποιος είναι ο στόχος του Ταμείου;

Στόχος του Ταμείου είναι η βελτίωση της πρόσβασης στη χρηματοδότηση των πολύ μικρών και μικρομεσαίων επιχειρήσεων που δραστηριοποιούνται στη Περιφέρεια της Δυτικής Μακεδονίας και την περιοχή της Μεγαλόπολης (Δήμοι Μεγαλόπολης, Τρίπολης, Γορτυνίας και Οιχαλίας της Περιφέρειας Πελοποννήσου), η ενθάρρυνση των επενδύσεων και η εν γένει ανάπτυξή τους για την ομαλή και δίκαιη μετάβαση στη μεταλιγνιτική εποχή και την επίτευξη των στόχων του Σχεδίου Δίκαιης Αναπτυξιακής Μετάβασης.

Ποιους Αφορά;

Το Ταμείο αφορά επιλέξιμες – βάσει αναρτημένης λίστας ΚΑΔ στο site της ΕΑΤ – πολύ μικρές και μικρομεσαίες επιχειρήσεις που έχουν έδρα ή υποκατάστημα και υλοποιούν το επενδυτικό/επιχειρηματικό τους σχέδιο στην Περιφέρεια της Δυτικής Μακεδονίας και στους Δήμους Μεγαλόπολης, Τρίπολης, Γορτυνίας, Οιχαλίας της Περιφέρειας Πελοποννήσου.

Ποιος είναι ο προϋπολογισμός;

Ο προϋπολογισμός του Ταμείου είναι € 50.000.000 και χρηματοδοτείται από το Πρόγραμμα Δίκαιης Αναπτυξιακής Μετάβασης 2021-2027 (Πυλώνας 1 του Μηχανισμού Δίκαιης Μετάβασης). Συμπεριλαμβανομένης της μόχλευσης τραπεζικών κεφαλαίων διαμορφώνεται συνολικό χαρτοφυλάκιο δανείων ύψους ~ € 87.000.000.

Ποιο είναι το σχήμα χρηματοδότησης κάθε δανείου;

Το Ταμείο καταβάλλει για κάθε δάνειο το 50% του κεφαλαίου άτοκα, ενώ το υπόλοιπο 50% χορηγείται μέσω του Πιστωτικού Ιδρύματος με τη χρέωση των σχετικών επιτοκίων σύμφωνα με τη πιστοδοτική του πολιτική και τα προσφερόμενα επιτόκια στο πλαίσιο του Ταμείου. Επιπρόσθετα, το Ταμείο δύναται να επιδοτεί τμήμα του επιτοκίου, που εφαρμόζει το Πιστωτικό ίδρυμα στα κεφάλαιά του (3%) για τα 3 πρώτα έτη του δανείου (από την 1 η εκταμίευση). Δείτε σχετικό πίνακα με τα μέγιστα προσφερόμενα επιτόκια ανά Τράπεζα.

Ποιο είναι το οικονομικό πλεονέκτημα για την επιχείρηση;

Η επιχείρηση που συμμετέχει στο Ταμείο Δανείων ΔΑΜ επωφελείται πολλαπλώς: Α. Η χρηματοδοτούμενη επιχείρηση απαλλάσσεται πλήρως των τόκων για το μέρος του δανείου που συγχρηματοδοτείται από το Ταμείο (ήτοι το 50% εκάστου δανείου), δεδομένου ότι το ποσό αυτό του παρέχεται από το Ταμείο άτοκο.
Β. Το Ταμείο δύναται να επιδοτεί τμήμα του επιτοκίου που εφαρμόζει το Πιστωτικό Ίδρυμα στα κεφάλαιά του (ήτοι το 50% εκάστου δανείου). Η επιδότηση αφορά στα 3 πρώτα έτη του δανείου (από την 1η εκταμίευση) και μειώνει το επιτόκιο του Πιστωτικού Ιδρύματος κατά 3%, το οποίο απομειώνει σημαντικά το τελικό επιτόκιο του δανείου.
Γ. Επιπρόσθετα, κάθε Πιστωτικό Ίδρυμα που συμμετέχει στο Ταμείο υποχρεούται να προσφέρει για το μέρος που χρηματοδοτεί, χαμηλότερα επιτόκια σε σύγκριση με τα επιτόκια που θα εφαρμόζονταν σε αντίστοιχη χρηματοδότηση χωρίς την συμμετοχή του Ταμείου. Βρείτε αναρτημένο τον Πίνακα ανώτατων προσφερόμενων επιτοκίων ανά συμμετέχον Πιστωτικό Ίδρυμα.
Δ. Το ανώτατο ύψος των εμπράγματων εξασφαλίσεων που δύναται να ζητήσει το Πιστωτικό Ίδρυμα σε κάθε χρηματοδότηση δεν επιτρέπεται να υπερβεί το 100% του κεφαλαίου του δανείου.

Ποιο είναι το ανώτατο ποσό δανείου;

Το ύψος του δανείου δύναται να κυμανθεί από 5.000€ έως 500.000€.

Ποια είναι η διάρκεια δανείου;

Από 1 έως 10 έτη, συμπεριλαμβανομένης τυχόν περιόδου χάριτος έως 12 μήνες.

Πως γίνονται οι εκταμιεύσεις των δανείων;

Το ποσό του δανείου εκταμιεύεται είτε εφάπαξ, είτε τμηματικά, εντός διαστήματος 4 μηνών από την υπογραφή της σύμβασης (για την εφάπαξ εκταμίευση ή την 1η Τμηματική) και με καταληκτική ημερομηνία ολοκλήρωσης εκταμιεύσεων στον τελικό αποδέκτη την 31/12/2029.
Ειδικότερα στην περίπτωση τμηματικών εκταμιεύσεων η προθεσμία ολοκλήρωσης εκταμιεύσεων είναι 24 μήνες από την υπογραφή της σύμβασης και σε κάθε περίπτωση έως την 31/12/2029, όποια ημερομηνία από τις ανωτέρω προηγείται.

Τι εξασφαλίσεις απαιτούνται;

Το Πιστωτικό Ίδρυμα δικαιούται να λαμβάνει ενοχικές ή/και εμπράγματες εξασφαλίσεις, σύμφωνα με την πιστωτική πολιτική του. Το μέγιστο ύψος των εμπράγματων εξασφαλίσεων που μπορεί να απαιτηθεί δεν μπορεί να ξεπεράσει το 100% του κεφαλαίου του δανείου. Δείτε σχετικό πίνακα με τα μέγιστα ποσοστά εξασφαλίσεων ανά Τράπεζα.

Με ποιο πλαίσιο κρατικών ενισχύσεων υλοποιείται το Ταμείο;

Το καθεστώς κρατικών ενισχύσεων που εφαρμόζεται είναι ο Κανονισμός De Minimis (ΕΕ) 2831/2023 , όπως εκάστοτε ισχύει, για τις ενισχύσεις ήσσονος σημασίας. Σημειώνουμε ότι η έγκριση του δανείου και η παροχή της πρόσθετης επιδότησης τόκων (3% για τα 3 πρώτα έτη) δίνεται υπό την προϋπόθεση τήρησης των όρων του εν λόγω Κανονισμού και του ορίου ενισχύσεων ήσσονος σημασίας των 300.000€ για τα 3 έτη που προηγούνται της ενίσχυσης (σε κυλιόμενη βάση) που αυτός ορίζει.

Πως υποβάλλει η επιχείρηση το αίτημα χρηματοδότησης;

Για την ένταξη στο Ταμείο η υποψήφια επιχείρηση προχωρά στα ακόλουθα βήματα:

Α. Συμπληρώνει τα στοιχεία της επιχείρησης και αναρτά το Επιχειρησιακό της Σχέδιο (Business Plan) στην πλατφόρμα KYC (Know Your Customer) της Ελληνικής Αναπτυξιακής Τράπεζας, μέσω του δικτυακού τόπου https://kyc.hdb.gr/, επιλέγοντας τα Πιστωτικά Ιδρύματα στα οποία επιθυμεί να απευθυνθεί. Για κάθε ολοκληρωμένη αίτηση και ύστερα από μία σειρά αξιολογήσεων συγκεκριμένων κριτηρίων επιλεξιμότητας (φορολογική- ασφαλιστική ενημερότητα- Τειρεσίας), η αίτηση προωθείται στα Πιστωτικά Ιδρύματα που έχει επιλέξει ο ενδιαφερόμενος, για την υποβολή από πλευρά τους μη δεσμευτικής πρόθεσης αξιολόγησης. Εφόσον η αίτηση γίνει καταρχήν αποδεκτή, εκδίδεται και αποστέλλεται ένας μοναδικός κωδικός που αντιστοιχεί στο συγκεκριμένο Τραπεζικό Ίδρυμα.
Β. Υποβάλει αίτηση χρηματοδότησης στο Ολοκληρωμένο Πληροφοριακό Σύστημα Κρατικών Ενισχύσεων (ΟΠΣΚΕ), μέσω του δικτυακού τόπου https://app.opske.gr/ όπου πρέπει να χρησιμοποιηθεί ο μοναδικός κωδικός που έλαβε από την πλατφόρμα KYC της ΕΑΤ για το Πιστωτικό Ίδρυμα.
Γ. Καταθέτει Αίτηση χρηματοδότησης μαζί με φάκελο απαιτούμενων δικαιολογητικών στο Πιστωτικό Ίδρυμα από το οποίο επιθυμεί εν τέλει να χρηματοδοτηθεί, για την ολοκλήρωση της αξιολόγησής της από αυτό.

Επιπλέον, η επιχείρηση συμπληρώνει Ερωτηματολόγιο Αυτοαξιολόγησης σε 3 βασικά κριτήρια: Περιβαλλοντικά, Κοινωνικά και Εταιρικής Διακυβέρνησης (ESG) στην πλατφόρμα ESG Tracker by HDB, μέσω του δικτυακού τόπου https://esgtracker.hdb.gr/. Η συμπλήρωση του εν λόγω ερωτηματολογίου αποτελεί προαπαιτούμενο για την εξέταση της αίτησης χρηματοδότησης. Διευκρινίζεται ότι απαιτείται η προσκόμιση ESG Tracker Report με έτος αναφοράς το προηγούμενο έτος από το έτος υποβολής του αιτήματος χρηματοδότησης στον ΕΧΟ (άρα με έτος αναφοράς το 2024 εφόσον η αίτηση χρηματοδότησης υποβάλλεται εντός 2025). Εφόσον, η επιχείρηση διαθέτει ήδη το εν λόγω Report για το σωστό έτος αναφοράς, δεν απαιτείται η εκ νέου συμπλήρωσή του. Επισημαίνεται ότι τα αποτελέσματα της συγκεκριμένης αυτοαξιολόγησης δεν αποτελούν κριτήριο επιλεξιμότητας της επιχείρησης στο πρόγραμμα.

Ποιες είναι οι συνεργαζόμενες Τράπεζες;

  1. Alpha Bank 
  2. Attica Bank 
  3. Eurobank 
  4. Συνεταιριστική Τράπεζα Θεσσαλίας 
  5. Τράπεζα Πειραιώς 

ΚΑΝΤΕ ΤΗΝ ΑΙΤΗΣΗ ΣΑΣ ΣΤΟ KYC

Για ενδεχόμενες ερωτήσεις σας παρακαλούμε επικοινωνήστε μαζί μας στο τηλέφωνο:211-1058656 ή στο email loans-dam@hdb.gr